提前应对中年危机要从定投基金做起

人到中年，看着身边的人一个个深陷中年危机。同事的中年危机是，工资越来越低，很多人两个孩子，房贷很高，老婆没有工作，父母在农村没有退休金。年轻时候最不愿意的出野外，现在大家都抢着去，就为了多赚点野贴，有的同事不得已把小孩送到老家交给父母带幼儿园在老家上，老婆再出来找点工作来做，带来减少生活费用，增加一些收入。

 

所谓中年危机实际上是中年财务危机。跟年轻时候比起来，收入不见增长，可是花钱的地方越来越多：房贷、车贷、养车钱、小孩幼儿园、兴趣班。这些钱基本上掏空每月工资，至于孝敬父母的钱那就只能缓一缓。跟同事比起，我还有打新股、新债收益，每年股票分红，相对好一些。年轻时候如果在理财时候多做些功课，到了中年会好过很多。

 

对于普通人来说，股票投资第一需要做大量功课，第二，短期波动难以让人忍受，很多人忍不住这种股票上上下下。所以对大多数有理财需求的人，基金是一个适合大多数人的选项。我刚工作时候，也是从基金开始入手。

 

投资基金，第一，是可以通过理财为未来的中年危机乃至老年危机提前做好准备；第二，通过基金了解股市，如果有价值投资天分，也可能顺势进入价值投资。

 

我喜欢下列基金

 

第一是，神奇公式(CSI930949），神奇公式来自乔尔.格林布拉特撰写的《股市稳赚》，他用两个指标：投资回报率和收益率，分别对所有的股票进行排名，然后同一个股票的投资回报率名次加收益率的名次，得出一个新的名次---这就是神奇公式最后的排名。

 

这个办法很好，可以量化选择出最低估而且又最优质的股票,如果一个公司基本面变坏，或者估值升高，就会被剔除出神奇公式标的，再被其他低估值高收益率公司取代。神奇公式在美股从1988年-2004年平均收益30%，取得超过标准普尔2.5倍以上收益。不过A股有效性较差，强者恒强弱者恒弱时有发生，所以神奇公式基金短期跑不赢大盘也很正常，但价值常常迟到，从不缺席。

 

第二。红利基金（SH000922），大家都知道股市财务造假严重，很多利润有水分，怎么确定利润真实有效呢，看现金分红。怎么确定一个公司的长期护城河是否牢靠呢？看红利，只有护城河牢固的公司才频繁分红，竞争激烈的行业和公司多融资少分红。一个好的公司，股价上涨了，怎么确定股价是否高估呢？看股息率。

红利基金制度上已经屏蔽了利润造假，缺乏护城河，股价高估的公司了，所以红利基金是一个好的指标基金。缺点是可能会错过一些高速发展的公司，不过鱼和牛蹄不可兼得，投资最重要是保住本金，所以，红利基金也是一个非常好的投资标的。大成中证红利近五年来收益144%，也非常可观。

 

第三、可转债基金，可转债是A股对投资者一项福利，熊市为债，牛市为股，下有底，上无顶。

 

基金定投可以强迫自己储蓄，不择时定投红利基金，神奇公式基金和转债基金，由于A股熊长牛短，大部分时间是适合定投的熊市，牛市后期虽然不适合定投，但是往往持续时间很短，对未来收益影响不大。基金定投不用费脑子看书，也不占用自己应酬和享乐时间，可谓是躺着就把钱赚了。

 

我认为中产阶级的家庭，初始投入5万，每年再投入5万基金理财，每年收益10-15%，理财10年-15年后，每年理财收益可能就跟工资收入差不多了，然后家庭生活会比不理财的家庭轻松很多。如果能稳定保持15%收益，到了30年后，理财收入就到了一个可怕的数字，毕竟工资增长有极限，理财收入无极限。