如何规划构建属于自己的定投计划

大家可能会问：为什么我们要构建自己的定投计划？

 

首先，一份完善的定投计划可以根据我们平时的收入和花销最合理地规划出每月定投额度。在保证生活能正常运转的前提下，最大程度上提高现金的使用率和回报率。其次，定投计划还可以筛选出适合个人的投资品种及买卖区间，让我们的钱财在对的时间用在刀刃儿上。总之，严谨的定投计划不仅可以避免投资过程中受主观因素的影响，并且还能督促大家养成良好的投资习惯，真正做到了一举两得。

 

接下来，贝塔君就要为大家介绍构建定投计划“四步法” —— “理、选、建、检”。有了定投计划“四步法”，可以说投资指数基金就已经成功了一半。

 

第一步：理

 

我们都说万事开头难，而定投第一步又是重中之重。简单来说，第一步就是梳理自己的银子，搞清楚自己手里到底有多少钱能够用来长线投资。

像指数基金等股票类的资产，建议大家要有打持久战的准备。定投的总体时间应与A股市场的牛熊周期大体一致，一般需要3-5年，这样才能在牛熊周期中实现微笑曲线，获得收益最大化。这里，贝塔君也给大家支个招儿 —— 如果能够养成定期记账的习惯，大家就会发现和避免自己平时一些不必要的消费。

通常而言，每个月除去必要的生活开支后，其余资金的50%可以用来定投。用句时髦的网络语言来总结就是：记账一时爽，一直记账一直爽。

 

第二步：选

 

这一步需要大家选出优质基金。具体如何火眼金睛地挑选出适合自己的指数基金，大家可以回顾下我们的指数基金投资课2。大体来说，就是先选指数，再选基金。譬如，像沪深300和上证50成交活跃、规模较大的指数中，大部分都是行业蓝筹股，有风险较小，收益稳定的特点。又比如中证500这样多包含成长型股票的指数，有着风险较大，但收益也相对高的特征。所以，根据自身情况，先选好适合自己的指数，然后就可以快速准确地选出适合自己的基金啦。

 

第三步：建

 

构建计划框架可以说是定投四步法中最关键的一环，因为它具体落实了定投计划中的细节。首先，需要明确投资指数基金的渠道，无论是场内购买还是场外购买都要将定投账户搞定好。有了自己的账户才能进行接下来的一系列操作。

然后，根据第一步梳理自己钱财的结果，确定定投频率和时间，将整个定投过程安排的合理且妥当。最后，列出自己认为必须要遵守的定投策略，比如何时买入卖出，将这些具体的事项列在纸上便于监督自己更好的完成计划。

 

第四步：检

 

定期检查更新定投计划相当于考完试检查试卷一样重要，它需要我们每隔一段时间就对构建好的计划优化改进。根据市场和个人资产情况变化，可以适当地灵活修改自己之前的指数基金投资框架和策略。不断完善升级定投计划才能真正做到投资成功率和收益率的稳步上升。

 

所以，不难看出来制定一份拿得出手的定投计划并不是一件简单的事。它不仅需要严谨的分析，更需要坚定的执行力去完成整个指数基金定投过程。但贝塔君相信，只要严格按照四步法走，幸福生活肯定有！